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1. 請問什麼是定時定額投資?有什麼特色?
  一般而言,開放式基金的申購方式有兩種,一種是「一次」申購(最低申購金額1萬元),另一種是「定期定額」申購,即所謂「定期定額投資」。就是指您每月自存款帳戶中撥出一固定金額,來投資共同基金的一種理財方式。此種方式類似銀行的零存整付,只是存的是有價證券不是現金,您可以依照自己的財務能力每個月固定存入一筆錢購買基金,不論市場行情如何波動,定期買入定額基金;在股價上揚時,買到較少的單位數,反之,在股價下跌時,買到較多的單位數。透過此種定期定額投資的方式,不必費心思考慮進場時機、也不必一次拿出大筆資金,長期下來,成本及風險自然攤低,是一種投資兼儲蓄的理財工具,加上最低投資金額只要3000元非常適合一般小額投資人。

 
2. 以「定時定額」的方式投資,通常需要投資多久,才能看出成效呢?
  由於定時定額是每個月以小筆金額從事定期的投資,屬中長期投資,其投資特色是藉由時間的拉長來平均成本並規避風險,故投資風險自然比單筆投資為小,所以投資期間若在半年以內,就不太具有意義,因為時間的長度不足以適度分散風險。因此一旦投資定時定額就要持續下去,而且投資時間必須儘量拉長,如此才能避開短期波段性的風險,享受到平均成本的好處。雖然「定時定額」的投資方式可接受投資人的隨時解約,但當您決定以「定時定額」的方式做投資時,心中就要有做長期投資的打算,才能發揮「定時定額投資計劃」的最大長處。

 
3. 利用「定時定額」方式來投資,什麼時候開始最好呢?其續效又如何?
  定期定額投資越早開始越好,因為隨著時間的累積,投資金額會因複利的效果而增值,也因為預定的投資期限越長,越可以忍受短期間內虧損的風險,同時達到平均成本降低風險的效果。因此能以每月負擔較少的投資金額即達成理財目標。故越早開始定期定額投資,則越有追求高報酬的本錢,投資績效愈能顯現。

 
4. 投資申購基金是要以「一次申購」的方式好呢?還是以「定時定額」方式較好?
  其實這沒有一定的答案,主要視投資人之風險/報酬偏好度及願意付出的投資額度而定,由於投資共同基金已將投資風險分散,若再採行定期定額的投資方式,風險又可再進一步降低。只是在平均成本的情況下,定時定額的成本並不會在最低點,故報酬率在多頭市場時可能不及一次投資基金的申購方式,但同樣是平均成本的概念,定時定額的成本也不會在最高點,而一次申購的投資方式則可能買在最高點。  由於一般投資大眾實在很難精確地掌握買賣時點,於最低點買進,最高點賣出。因此,如果採「定期定額投資」的方式,就可以不必考慮進場時點,節省花費在投資判斷的心力上,因此非常適合以中長期獲利為目標、為累積子女教育基金、退休金的投資人。

 
5. 以「定時定額」方式投資基金,是否會有稅負問題?
  在投資前首先要了解您所選擇的基金是由國內投信發行或是由海外投顧公司所發行。若您是投資國內投信的基金,則須視該基金在公開說明書中對收益分配的訂定,若該基金的收益採不分配政策,則資本利得(也就是投資增長)的部分完全無稅負方面的問題;反之若該基金收益採分配政策,除資本利得的部份不須課稅外,其餘所分配之利息收入、現金股利、已實現股票股利的部份就須課稅。

 
6. 到銀行辦理定時定額的手續,其扣款的方式如何呢?手續費又該如何計算呢?
  銀行或基金公司在收到客戶的申請書後會先驗印,確認身份及印章是否相符;若正確了,會寄一份扣款通知信函給客戶,告訴客戶某月某日開始扣帳投資基金了,請您到時帳上要留足夠的錢。至於手續費的問題,又區分為國內基金和國外基金二種;大體而言,國內基金各投信的規定不一,而我們德信投信系列基金的手續費為0.8%。國外基金方面,只有3%及2.5%二種。

 
7. 完成了定時定額手續,我會收到那些單據或報表呢?那些單據報表又有什麼用處呢?
  申購德信投信的基金非常簡單,你可以直接到本公司(地址是台北市新生南路一段五十號四樓)申購更可直接採郵寄的方式申購。在我們收到您的申購書後會儘快處理,經銀行核印無誤後,我們便會寄發扣款授權書存根聯印鑑卡,則在第一次扣款成功後寄發給投資人。此後您每個月會收到扣款通知書憑證或保管條。扣款通知書上面註明投資人相關基本資料及扣款日期、金額、手續費、淨值及受益權單位數等數據。各項表單,請您妥善保存,因為事關有價證券及您的權益,所以不可不慎!

 
8. 如果一時疏忽,銀行存款不足,對每月「定時定額」投資有何影響呢?有辦法補救嗎?
  如果您不小心讓銀行存款不足,若只是暫時性的只是這個月份,銀行帳上扣不到款,這個月買不到基金,以德信而言,我們會再扣二次款,其中如果扣款成功就沒有問題,您當月仍可買到基金;但若三次都扣不到款,則視同停止扣款,直到您重新提出申請恢復扣款為止。至於您原先購買的基金則不用擔心,我們會一直幫您保留直到您提出買回申請。

 
9. 投資國內基金每月收到之保管單需要申請換發成受益憑證嗎?若遺失了該怎麼辦?
  保管單不一定要換發成受益憑證,因為保管單即是您投資基金的憑據,若您還是希望換發成受益憑證也是可以。不過,我們並不建議您換發成受益憑證,由於受益憑證為有價證券的一種,若不慎遺失,必須至派出所報案、法院辦理公示催告、登報作廢等手續,申請掛失的手續相當麻煩,如此一來,半年內都無法贖回基金。若您只是遺失保管單,則僅需向投信公司索取並填寫好「掛失補發申請書」寄回,投信公司檢視您所附的資料及印鑑證明無誤後,即會補發新的保管單給您。

 
10. 以定時定額申購基金後,要如何辦理贖回呢?
  贖回時投資人需攜帶保管單或受益憑證、身份證、原留印鑑至基金公司填寫買回申請書,繳交保管單或受益憑證辦理贖回;如果是向原承辦行庫辦理贖回時還必須再攜帶印鑑證明卡。買回時依買回申請日之次一營業日的單位淨值計算買回價款,經基金公司收件並審核無誤後,受益人一般需七至十個工作天可收到海外基金買回款項,德信股票型基金買回款項則只需三個工作天(買回當日不算)即可收到。大多數基金公司贖回時並不收取贖回手續費。受益人可選擇直接匯入受益人本人帳戶或劃線禁背支票以掛號方式寄至受益人指定之通訊地址。

 
11. 採「定時定額」方式投資,可否提前解約?若提前解約,是否有罰則呢?
  以德信而言,為了顧及投資人資金的運用我們並不規定投資人的投資期限,故沒有罰則問題。只是以「定時定額」方式申購基金,為享受其累積長期資產及平均成本的優點,所以,絕大部分的客戶一投資都會長達5年、10年以上,或是理財目標達到了才會解約。

 
12. 市面上有許多種類的基金可以作「定時定額」投資,選擇時要注意哪些重點呢?
  投資人除了應將基金投資選擇視為長期投資外,仔細慎選擇適合自己的優良基金和基金公司是致勝關鍵。選擇基金作「定時定額」投資,應該要注意以下幾個要點:
  1. 選擇股東背景堅實,投資經驗豐富之專業基金公司。
  2. 選擇績效表現良好的基金,雖然過去的績效並不能代表未來的表現,但仍可透露其操作特性。
  3. 選擇售後服務佳,能夠定期提供市場資訊之基金公司,例如德信投信的德信之友享有不定期的理財講座以及隨時可利用電話或傳真查詢投資現值,供投資人隨時查得自己的投資狀況,以方便投資人隨時檢視自己的持股狀況。

 
13. 辦理「定時定額」基金申購後,可以從哪裡查得基金淨值?
  如果是德信的基金,投資人可以撥免費專線
 080-069-555全省各大報紙如聯合報、聯合晚報、及經濟日報等等都可在理財產業版或證券版查到基金淨值。一般而言當日報紙刊登之淨值,如果是以國內市場為投資標的,所看到的是前一個交易日的淨值,如果投資標的包括海外市場,所看到的是前二個交易日的淨值;如果要查海外基金公司發行的海外基金,您所看到的是前一個交易日或前二個交易日的淨值。

 
14. 我如何知道投資「定時定額」的結果是賺是賠?
  投資人可直接向基金公司查詢所購基金累計現值,以德信而言,投資人只要撥 080-069-555免費專線便有專人服務,為您查到您所投資基金的現值。此外,投資人可以自己計算淨值,只要將每個月基金公司寄出的憑證中的購買單位數加總並乘上當日的基金淨值,最後再扣除您所投入總金額即可得知您的投資結果是賺還是賠。